A medida do governo poderá ter implicações nacionais, à medida que as seguradoras de todo o país enfrentam as mais recentes ameaças das alterações climáticas.
O Comissário de Seguros da Califórnia, Ricardo Lara, chamou-o de “acordo histórico” entre os reguladores e a indústria, já que seu departamento trabalha mais estreitamente com as seguradoras para avaliar e decidir rapidamente sobre seus pedidos de aumento de taxas, que agora faltam seis meses.
Sua agência quer precificar com mais precisão as casas em risco e encorajar os residentes a endurecê-las e protegê-las contra incêndios florestais, e desacelerar o rápido crescimento do programa FAIR da Califórnia, que, como Laura disse na quinta-feira, é “um primeiro recurso, não um último recurso para muitos moradores.”
Numa grande vitória para a indústria, a Califórnia inverteu a sua posição ao proibir as seguradoras de utilizar modelos de catástrofe prospectivos, que são padrão noutros estados, para taxas de preços mais precisas. Até agora, o governo permitia que as transportadoras utilizassem apenas dados históricos de 20 anos durante a política de preços.
A razão, explicou Amy Bach, diretora executiva do United Policyholders, um grupo de consumidores, é que os reguladores temem que as seguradoras que utilizam modelos sofisticados de catástrofe possam exagerar o quão perigosa é uma parte ao cobrar excessivamente.
Laura disse que as seguradoras precisam ser transparentes sobre como utilizam esses dados. Caso contrário, o departamento terá autoridade total para “aumentar” sua taxa.
“Esta é uma crise real em que nos encontramos”, disse Laura numa conferência de imprensa na quinta-feira, reconhecendo que o actual quadro regulamentar do estado não satisfaz as suas necessidades actuais e está na verdade a prejudicar os consumidores e a colocar o tema em risco.
A Califórnia está a lutar para acompanhar uma emergência climática em rápida evolução: como podem os proprietários segurar as suas casas quando querem pagar preços mais elevados às transportadoras e transferir esse custo para os consumidores? Lugares como Louisiana e Flórida enfrentam problemas semelhantes.
Com estas medidas, a Califórnia está a tentar evitar tornar-se na Florida, que viu os seus prémios aumentarem rapidamente como resultado da legislação recente e dos aumentos das taxas. Os residentes lá pagam em média US$ 6.000 por ano, enquanto os californianos pagam cerca de US$ 1.300. Mas grupos industriais dizem que os californianos têm de pagar mais em caso de grandes catástrofes e que as suas casas geralmente custam mais.
Durante anos, os legisladores da Califórnia mantiveram uma relação push-pull com a indústria.
Os reguladores não querem aumentar as taxas e permitir que as transportadoras incluam dados de modelização complexos nas suas decisões políticas, mas com catástrofes mais destrutivas e dispendiosas e custos mais elevados para se assegurarem através de resseguros, as transportadoras afirmaram que já não querem assumir mais riscos. A menos que o governo lhes permita cobrar mais e trazer empresas privadas para tomar essas decisões.
A decisão de Laura de consertar o mercado desde 1988 ocorre depois que os legisladores não conseguiram encontrar uma solução nesta sessão para afrouxar as regulamentações e aumentar as taxas.
Este efeito cascata comprime o mercado e inevitavelmente obriga mais residentes a obterem apólices através da seguradora do estado, a California Fair Plan. Também acontece na Flórida, Louisiana e outros estados.
Como parte do seu pacote de reformas, a Califórnia exigirá agora que as seguradoras subscrevam “menos de 85% da sua quota de mercado a nível estadual em áreas em dificuldades”, o que Lara identificaria; Reduzir a quantidade de segurados no esquema FAIR e trazê-los de volta para operadoras privadas; e implementar cobertura de melhorias comerciais e HOA no valor de US$ 20 milhões do plano justo.
O governador Gavin Newsom (D) emitiu uma ordem executiva na quinta-feira dando luz verde aos planos de Laura, autorizando o comissário a tomar “ações regulatórias de emergência” para expandir as opções de cobertura para os consumidores, especialmente em áreas desfavorecidas, acelerando o processo de aprovação de tarifas do departamento para manter o mercado competitivo e melhorar, e torná-lo solvente.Tirar mais pessoas do programa do que é justo manter.
Newsom citou algumas das preocupações da indústria na sua linha, particularmente a exposição das transportadoras a mais eventos climáticos extremos de milhares de milhões de dólares, custos mais elevados de reparação de construção, inflação global e prémios de resseguro mais elevados.
Embora o governo tenha aprovado os aumentos das taxas, eles não correspondem ao que a indústria pensa ao fazer negócios num estado propenso a desastres. Nos últimos 10 anos, as seguradoras residenciais “fizeram o pior na Califórnia em nível nacional”, disse Laura em sua apresentação na quinta-feira.
Grupos industriais aplaudiram as ações da Califórnia.
“O sistema regulatório de 35 anos da Califórnia está desatualizado, complexo e não reflete as perdas catastróficas que consumidores e empresas enfrentam devido à inflação, mudanças climáticas, condições climáticas extremas e mais residentes vivendo em áreas propensas a incêndios florestais”, Denny Ritter, vice-presidente do Departamento da APCIA para Relações Governamentais do Estado, disse em um comunicado.
“As ações anunciadas hoje pelo Comissário são as primeiras de muitas medidas necessárias para fazer face à deterioração do mercado de seguros.”
Embora o pacote do Comissário dos Seguros seja um importante passo em frente, os especialistas dizem que ainda faltam alguns elementos-chave. Por um lado, o programa FAIR está “em grandes apuros”, disse Michael Wara, especialista em incêndios florestais e seguros do Instituto Stanford Woods para o Ambiente, e é preciso fazer mais para reduzir a quantidade de cobertura que as seguradoras estatais oferecem. A ação rápida também é necessária, pois os proprietários devem construir Áreas protegidas Governo apoia esquema para prevenir incêndios
Também há dúvidas sobre a rapidez com que Laura e o departamento podem agir. O comissário disse que a ação executiva permite que seu departamento “aja rapidamente e estabeleça regulamentos com senso de urgência”.
Ele quer que todas essas reformas sejam implementadas até dezembro de 2024, disse ele. Mas, como aponta Wara, os proprietários estão no auge da temporada de incêndios e precisam de medidas sérias agora.
“É uma emergência”, disse ele. “Por qual processo Laura conseguirá isso? Com que rapidez ela poderá fazer isso? O tempo é essencial em tudo isso.”
